W odróżnieniu od zamierzchłych lat dziewiędziesiątych obecnie mamy o wiele więcej możliwości lokowania pieniędzy , oszczędzając na przykład na emeryturę , lub też po prostu chroniąc swoje oszczędności przed inflacją. Są fundusze inwestycyjne , które umożliwiają nam fachowe inwestowanie w obligacje , akcje, opcje oraz inne papiery wartościowe , a nawet złoto czy sztukę. Mało kto wie , ale są na przykład w Wielkiej Brytanii fundusze inwestycyjne inwestujące pieniądze w zakłady bukmacherskie. Po prostu w tych czasach , szczególnie jako obywatele Unii Europejskiej po wsąpieniu do krajów starej piętnastki w dwa tysiące czwartym roku wręcz multum możliwości inwestycyjnych , jednak co świadczy nie do końca dobrze o naszej wiedzy ekonomicznej najbardziej popularną formą lokowania oszczędności są cały czas lokaty bankowe. Jest to wręcz nie do pomyśłenia , gdyż opłacalność lokat bankowych jest tak bardzo niska , że nie ma co na ten temat wogule dyskutować. Jeśli wybierzemy lokate bankową ze stałą stopą oprocentowania , jest wielce prawdopodobne , że nie uchronimy naszych oszczędności chociażby przed inflacją , nie mówiąc już o jakimkolwiek zarobku który moglibyśmy wygenerować trzymając pieniądze na lokatach. Na prawdę , nie ma żadnych , nawet najmniejszych broniących się ekonomicznych argumentów które przemawiałyby za oszczędzaniem pieniędzy na lokatach – głównie właśnie ze względu na bardzo niskie oprocentowanie lokat. Banki pieniądze z lokat najchęntiej inwestują oczywiście w najłatwiejsze instrumenty finansowe , które może nie zapewnią im ogromnych zysków , jednak z dużą łatwością po pierwsze ochdonią pieniądze przed inflacją , dadzą zarobić klientowi banku oraz samym bankom. Banki nie koniecznie mają ochotę pchać się w dosyć ryzykowne akcje kredytowania dla firm , skoro mogą w bardzo prosty sposób zarobić inwestując pieniądze w obligacje skarbu państwa. Banki przy pomocy różnych instrumentów inżynienierii finansowej takich jak na przykład dźwignia finansowa są w stanie w krótkim czasie osiągnąc bardzo przyzwoitą stopę zwrotu z inwestycji – tak więc , krótko mówiąc jest to dobry zysk bez jakiegokolwiek ryzyka. Największymi przegranymi tego typu sytuacji są bez wątpienia klienci banków którzy założyli lokaty bankowe , a bank nastepienie za te pieniądze zakupił obligacje skarbu państwa. Po pierwsze , gdy mamy stałe oprocentowanie lokaty , to mimo wzrostu inflacji w Polsce który prędzej czy później nastąpi , gdyż inflacja jest tak niska , że niższa już na pewno nie będzie , a po drugi mogli byśmy nabyć obligacje skarbowe samodzielne , bez zbędnego udziału banku i zarobić w ten sposób znacznie lepsze pieniądze. Po drugie ryzyko bankructwa banku jest znacznie wyższe niż niewypłacalności skarbu państwa. Tak więc inwestując w lokate bankową pozbywamy się znacznej części zysku z obligacji , które i tak w naszym imieniu pośrednio zakupi bank , a po drugie znacznie zwiększamy ryzyko inwestycyjne.